22 ноября 2021 на рассмотрение Государственной Думы внесен Проект Федерального закона № 22118-8 «О внесении изменений в статьи 5 и 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».[1]

В связи со снижением реальных доходов граждан по итогам 2020 г., а также значительным ростом закредитованности населения, в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» предлагается внести следующие изменения:

  • максимальная процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0.8 % в день;
  • в настоящее время ставка ограничена в 1 % в день
  • по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года максимальный размер всех платежей по договору (процентов, неустойки, штрафов, пени) не может превышать 130 % от суммы предоставленного кредита;     
  • в настоящее время размер не должен превышать 150 % от суммы кредита
  • полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 % годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости кредита в процентах годовых более чем на одну треть.
  • в настоящее время ставка ограничена в 365 % годовых

Вышеуказанные меры устанавливают правовой механизм ограничения возможных злоупотреблений в сфере предоставления потребительских кредитов (займов), а также будут способствовать вытеснению с рынка кредиторов, ведущих недобросовестную деятельность.

Как поясняют авторы законопроекта, в среднем в год заключается порядка 35 млн. договоров по ставке в диапазоне 0.8 – 1 % в день (292 – 365 % годовых), что составляет 75 % от общего количества договоров микрозайма. Продукты в указанном диапазоне ставок предоставляют около 500 МФО с величиной портфеля 140 млрд. руб. Анализ бизнес-моделей МФО позволяет сделать вывод о наличии у компаний резервов для продолжения деятельности в условиях снижения процентной ставки.

Ранее, Председатель Центрального банка Эльвира Набиуллина, на пленарном заседании Государственной Думы 18 ноября 2021 выразила мнение, что действительно настала пора снизить максимальную ставку кредитов по микрофинансовым организациям. Ее поддержал Председатель Государственной Думы Вячеслав Володин, который заявил, что «Мы должны думать о людях, а не о тех, кто занимается ростовщичеством».[2]

Ожидается, что введенные ограничения окажут позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан, что имеет особую актуальность и социальную значимость.

Комментарий эксперта

Мы можем только приветствовать данную инициативу законодателя как верный способ борьбы с бедностью и закредитованностью населения.

Марина Геннадьевна Мишина, кандидат юридических наук, доцент Департамента правого регулирования экономической деятельности Финансового университета.

Впервые максимальный размер процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) был ограничен Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С января 2019 г. максимальный размер процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) был ограничен 1.5 % в день; а с июля 2019 г. – 1 % в день. До этого ни отечественное законодательство, ни практика не ограничивали размер максимальной процентной ставки по потребительским кредитам, что в условиях низкой финансовой грамотности населения приводило к драматическим последствиям.   

Напомним, что надзор за соблюдением банками и микрофинансовыми организациями установленных законом ограничений осуществляет Банк России. С жалобой на действия кредитных организаций и субъектов микрофинансового рынка граждане могут обратиться в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России либо к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.


[1] Текст законопроекта доступен на официальном сайте ГАС «Законотворчество» https://sozd.duma.gov.ru/bill/22118-8

[2] Цит. по https://www.interfax.ru/business/803769

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *