Определение Верховного Суда РФ от 03.02.2025 № 305-ЭС24-19100 ориентирует суды в понимании военных действий как основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Суть дела
Между истцом и ответчиком был заключен договор страхования имущества, в соответствии с которым застраховано принадлежащее истцу на праве собственности недвижимое имущество, расположенное на территории Белгородской области.
По условиям договора ответчик возмещает убытки от гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества, в частности, произошедшего по причине противоправных действий третьих лиц, страхование распространяется на умышленное уничтожение или повреждение застрахованного имущества, квалифицированное в соответствии со статьей 167 УК РФ и/или статьей 7.17 КоАП РФ.
В результате событий, произошедших в Белгородской области в ночь с 31.05. на 01.06.2023, застрахованное имущество было повреждено.
Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела в обстоятельствах причинения вреда имуществу установлены признаки преступления, предусмотренного частью 2 статьи 167 УК РФ и возбуждено уголовное дело. Постановлением о признании потерпевшим в рамках указанного уголовного дела установлено, что в результате произошедших событий повреждены помещения истца, собственнику причинен значительный ущерб.
Истец обратился к ответчику с уведомлением о наступлении события, обладающего признаками страхового случая.
Ответчик сообщил истцу, что не усматривает оснований для производства страховой выплаты, поскольку повреждение имущества произошло в результате военных действий, что в силу статьи 964 ГК РФ, если договором не предусмотрено иное, является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Истец обратился в арбитражный суд с иском к ответчику о признании события страховым случаем и о взыскании страховой выплаты в размере 13 509 990 рублей.
Решением суда первой инстанции, оставленным без изменения судом апелляционной инстанции, иск удовлетворен. Удовлетворяя иск, суды исходили из того, что повреждение имущества в результате умышленных действий третьих лиц, квалифицированное следственными органами по статье 167 УК РФ, отвечает признакам страхового случая, закрепленным в договоре страхования, и в обстоятельствах его повреждения не усматривается правовых оснований для применения статьи 964 ГК РФ.
Постановлением суда кассационной инстанции судебные акты отменены и отказано в иске в части взыскания страхового возмещения в размере 13 509 990 рублей.
Суд кассационной инстанции, поддержав позицию судов первой и апелляционной инстанций о том, что событие отвечает признакам страхового случая, вместе с тем пришел к выводу, что оснований для взыскания страхового возмещения не имеется, поскольку имущество общества было повреждено в результате военных действий и страховая компания в силу закона подлежит освобождению от выплаты.
К данному выводу суд пришел на основании буквальных формулировок, приведенных в постановлении о возбуждении уголовного дела для описания фактических обстоятельств причинения вреда застрахованному имуществу.
Истец обратился в Верховный Суд РФ с кассационной жалобой на судебный акт суда кассационной инстанций.
Позиция Верховного Суда
Рассмотрев доводы кассационной жалобы, Верховный Суд РФ определил отменить судебный акт суда кассационной инстанции и оставить в силе судебные акты судов первой и апелляционной инстанций по следующим основаниям.
Институт страхования с точки зрения своей правовой природы и экономического содержания ориентирован на две основные цели: при заключении соответствующих договоров одна сторона получает гарантии защиты своих имущественных интересов, а другая – гарантирует соответствующую защиту, получает прибыль.
Правовое регулирование института страхования в Российской Федерации основано, в частности, на положениях Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации” (далее – Закон об организации страхового дела) и Гражданского кодекса.
Согласно статье 3 Закона об организации страхового дела целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
Исходя из положений пункта 1 статьи 929, пункта 4 статьи 931 ГК РФ, статьи 9 Закона об организации страхового дела, при наступлении страхового случая потерпевший вправе обратиться в страховую компанию с требованием о выплате страхового возмещения.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Таким образом, учитывая системное толкование указанных выше норм права, при заключении договора страхования стороны должны достичь соглашения по ряду вопросов, в том числе, какие события будут являться страховыми случаями; особенности квалификации таких событий в качестве страхового случая, порядок выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, а при наступлении страхового случая доказать данное обстоятельство.
При рассмотрении настоящего дела судами установлено, что согласно условиям договора страхования к числу страховых случаев относятся “противоправные действия третьих лиц”, которые квалифицируются в соответствии со статьей 167 УК РФ и/или статьей 7.17 КоАП РФ.
По смыслу статей 422, пункта 1 статьи 929 и пункта 1 статьи 943 ГК РФ правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
Правила страхования ответчика дают понятие противоправных действий третьих лиц, под которыми понимаются незаконные действия, квалифицируемые в соответствии с УК РФ и/или КоАП РФ. При страховании в соответствии с настоящим пунктом страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате, в частности, умышленного повреждения или уничтожения имущества, в том числе путем поджога.
В постановлении о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству указано, что по факту обстрела 31.05.2023 г. на территории Белгородской области возбуждено уголовное дело по признакам преступлений, предусмотренных частью 2 статьи 167 УК РФ.
Постановлением от 20.06.2023 истец признан потерпевшим по уголовному делу.
Таким образом, из указанных документов усматривается, что повреждение застрахованного имущества произошло в результате действий третьих лиц, имеющих признаки преступления, предусмотренного статьей 167УК РФ, то есть является одним из событий, на случай наступления которого было застраховано имущество общества.
В силу статьи 18 Федерального закона от 31.05.1996 № 61-ФЗ “Об обороне” состояние войны объявляется федеральным законом. Основания для введения военного положения предусмотрены статьей 3 Федерального конституционного закона от 30.01.2002 № 1-ФКЗ “О военном положении”.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 18.05.2023 № 11 “О практике рассмотрения судами уголовных дел о преступлениях против военной службы” дано понятие военных действий, боевых действий, военного времени.
Состояние войны в Российской Федерации не объявлялось. Военных действий, как они определены в постановлении Пленума Верховного Суда РФ, в Белгородской области не велось.
Мнение эксперта
Рассматриваемое определение безусловно станет ориентиром для дальнейшего формирования правоприменительной практики по спорам, касающимся выплаты страхового возмещения вследствие противоправных действий третьих лиц при проведении СВО.
управляющий партнер юридической компании ЮКО Юлия Иванова.
Определение подробно разъясняет, какой подход должны использовать суды при рассмотрении вопроса о том, является ли произошедшая утрата или повреждение застрахованного имущества следствием наступления страхового случая и как необходимо толковать исчерпывающий перечень оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. Исходя из логики определения, для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основаниям статьи 964 ГК РФ, непосредственной причиной причинения вреда застрахованным имущественным интересам должны служить перечисленные в данной статье обстоятельства, т.е. именно исключительно указанное обстоятельство повлекло утрату или повреждение имущества. Применительно к такому основанию освобождения от выплаты страхового возмещения, как наступление страхового случая в результате военных действий, Верховный Суд РФ исходит из того, что соответствующие события должны быть квалифицированы исходя из законодательных определений военных действий, военного времени и территории ведения военных действий.
