Открытие банковского счета по загранпаспорту: позиция ВС РФ

28.11.2022 ВС РФ рассмотрел дело № 45-КГ23-22-К7 по иску Макаренко А.В. к Банку о возложении обязанности заключить договор банковского счета на основании заграничного паспорта, выдать банковскую карту к счету, а также компенсации морального вреда.

Суть дела

Находясь в другой стране, Макаренко через представителя по доверенности обратился к банку с заявлением об открытии банковского счета и выдаче банковской карты. К заявлению был приложена, нотариально заверенная копия заграничного паспорта. Банк отказал в открытии счета, указав о необходимости предъявления паспорта гражданина Российской Федерации.

Суд первой инстанции иск удовлетворил частично, обязал банк открыть банковский счет на основании паспорта гражданина Российской Федерации, действующему за пределами государства. Апелляция решение отменила и приняла по делу новое решение, которым в иске отказала полностью. С выводами суда апелляционной инстанции согласился кассационный суд общей юрисдикции. Не согласившись с принятым решением Макаренко обратился в Верховный суд с кассационной жалобой.

Позиция Верховного Суда

ВС РФ направил дело на новое рассмотрение.

В своем определении указал:

1. Действия банка в части идентификации личности по копии заграничного паспорта (паспорту подтверждающему личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации, далее РФ), заверенного консулом в стране пребывания, нарушают права Макаренко, как потребителя финансовых услуг.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации не является единственным документом, удостоверяющим личность гражданина РФ.

• Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, установлены ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ. Согласно данной норме Банк до приёма на обслуживание обязан идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.
• При этом идентификация клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя имеет своей целью подтвердить, что лицо, обратившееся за конкретной услугой, является именно тем лицом, которое может требовать её оказания.
• При разрешении спора суду следовало установить по какому именно основанию Макаренко было отказано в открытии счета: в связи с невозможностью установить его личность или в связи с невозможностью идентифицировать клиента.
• Суд не проверил соответствуют ли Правила банка нормам закона, умаляют или нет права клиента.

Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Мнение эксперта

Загранпаспорт-документ, удостоверяющий личность гражданина за границей. Верховный суд отметил, что паспорт гражданина РФ не является единственным документом, удостоверяющим личность гражданина. Судебный акт интересен разграничением установления личности и идентификацией клиента, учитывая тот факт, что в данном деле гражданин ранее был клиентом банка.

Юрист, Член Союза юристов – блогеров при АЮР Кадушкина Анастасия Донатовна.