В новостном пространстве широко обсуждается, что с 1 июля все банки подключены к новой информационной платформе (системе) «Знай своего клиента», созданной Банком России. 

Правовой основой создания и функционирования этой системы стали изменения, принятые в конце 2021 года, в закон о ПОД/ФТ[1], которые касаются проведения оценки степени (уровня) риска совершения подозрительных операций: кредитными организациями и клиентами кредитных организаций – юридическими лицами  и индивидуальными предпринимателями. Кроме этого, теперь каждый субъект по результатам оценки будет отнесен к определенной группе риска совершения подозрительных операций: низкий, средний и высокий уровень. 

В связи с запуском работы данной платформы Банк России на своем официальном сайте опубликовал ответы на 6 вопросов о цели создания информационной системы, об оцениваемых клиентах, о действиях клиентов в случае попадания в «красную» зону (отнесения к группе высокого риска) и т.д.     

Мнение эксперта

Запуск данного ресурса имеет как положительные, так и отрицательные последствия в первую очередь для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. 

считает Баракина Елена Юрьевна, к.ю.н., ст. преподаватель Юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации 

Положительно, что банкам будет доступна информация о клиенте, аккумулированная регулятором, следовательно, это позволит ускорить принятие решений по финансовым операциям и работе с этим клиентом, т.к. ранее каждой кредитной организацией самостоятельно осуществлялся сбор информации и проведение оценки. Для клиента, в случае отнесения его к группе «низкого риска», это ускорит получение и откроет бо́льший доступ к заемным финансовым ресурсам, необходимым для дальнейшего развития. 

Однако не исключено, что банки будут полностью полагаться на оценку, которая уже содержится на платформе и, не проводя свою оценку риска осуществления подозрительных операций, могут ограничить проведение операций для клиента, отнесенного к группе высокого риска. В данном случае следует учитывать, что, несмотря на все разъяснения и методички Банка России, давно существующая проблема с внесением в так называемый «черный» список для бизнес-сообщества остается более чем актуальной, а предлагаемый регулятором механизм судебного разбирательства  – долгим и затратным.

В целом доступ к информации в настоящее время имеет ключевое значение, как для кредитных организаций, так и для их клиентов. Создание подобных ресурсов помогает получить целостное представление о деятельности экономического субъекта. Насколько же будет преобладать положительный или отрицательный эффект от данных изменений зависит от лиц, реализующих процедуры, предусмотренные информационной платформой.  

Баракина Е.ю.

[1] Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 16.04.2022) “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.